1
+1
0
Реально ли отказаться от страховки по кредиту?
На сегодняшний день получить более или менее солидный кредит не представляется возможным без того, чтобы банк настоятельно не порекомендовал приобрести страховой полис. Причем самих заемщиков, чаще всего, даже и не спрашивают, согласны они на такое условие или нет. А ведь именно страхование приводит к тому, что итоговая переплата по кредиту увеличивается в разы. Поэтому многие соискатели заемных средств озадачены вопросом, можно ли отказаться от страховки, и если все-таки возможно, то на каком этапе это лучше всего сделать?
В чем смысл страхования?
Итак, для начала хотелось бы отметить, что страхование кредитов может быть обязательным и добровольным (ну, и еще «добровольно-принудительным»). Страховать в обязательном порядке нужно имущество, выступающее залогом по оформляемому займу. Это относится и к обеспеченным потребительским кредитам, и к автокредитам, и к ипотеке. Причем траты на приобретение страхового полиса всегда «ложатся» на плечи заемщика. Что касаемо добровольного страхования, то к этой категории относится страхование жизни и здоровья (для ипотечных кредитов - еще и страхование титула). Впрочем, некоторые кредиторы страхование из категории добровольного самостоятельно переводят в разряд «добровольно-принудительного», что не совсем законно. Об этом свидетельствует статья 935 ГК РФ.
Итак, для чего банку нужно страхование жизни и здоровья заемщика? В первую очередь – это своеобразная мера предосторожности, которая при наступлении страхового случая дает банку дополнительные гарантии того, что его деньги все-таки будут возвращены. В принципе, и самому заемщику приобретение полиса может принести выгоду, ведь никто не знает, что с ним может произойти. А так, в случае серьезной болезни, несчастного случая или даже смерти, кредит будет выплачивать страховая компания, а не родные и близкие заемщика. Это банковское требование особенно актуально при оформлении долгосрочных кредитов - иногда не знаешь, чего ожидать от завтрашнего дня, не говоря уже о том, что может произойти через 10-15 лет. Однако у такого страхования есть и свои недостатки, главный из них – стоимость услуги. Бывают случаи, когда она может достигать около 15% от суммы займа. Именно поэтому многие заемщики разными способами стараются отказаться от страховки по кредиту.
Когда бывает возможно отказаться от страховки по кредиту?
Обычно все возможные действия заемщика или ограничения на них описаны в условиях кредитного и страхового договоров. Поэтому узнать, сможете ли вы отказаться от страховки по кредиту, вы можете еще до официального заключения сделки, главное - внимательно изучить предоставленную вам документацию. Иногда отказаться от подобной услуги можно по истечению определенного промежутка времени, и это обязательно должно оговариваться перед подписанием договоров. Выбирая между потенциальными кредиторами, возможно, вам придется перебрать не одно банковское предложение, однако впоследствии потраченное время и силы с лихвой компенсируются отсутствием страховых расходов. Между тем, немало случаев, когда финансовые учреждения сами отказывают в кредите тем, кто не хочет страховать свою жизнь и здоровье. А некоторые вроде и идут навстречу своему клиенту, но при более жестких условиях предоставления займа, и первое, на чем это сказывается - годовая процентная ставка. Иногда разница в ставках по аналогичным кредитам может достигать 10%. Впрочем, отдельные кредиторы позволяют отказаться от страховки по кредиту и в процессе пользования займом, но при этом также будет увеличена годовая ставка, пересчитана сумма обязательного платежа и начисление новых процентов будет производиться на остаток долга. Кстати, иногда можно попытаться избежать таких дополнительных трат. Как мы знаем, страхование жизни и здоровья относится к категории добровольного страхования, поэтому тех, кто не согласен на увеличение ставки по уже действующему договору, банк принудить к страхованию вряд ли сможет. Впрочем, такое возможно только при условии, что в соглашении не прописан пункт о повышении ставки кредита в отсутствие у заемщика полиса страхования жизни и здоровья.
