Кредитная история и кредитный рейтинг – за полшага до займа

Кредитная история как основной критерий

Впрочем, есть то, на что обратит внимание каждый банк и российский, и иностранный – на кредитную историю или рейтинг (если вы пытаетесь одолжить денег за границей). К этому показателю у кредиторов тоже разные критерии оценки – впрочем, за рубежом, конечно, этот вопрос решается проще.

В Европе и Штатах порядочность человека по отношению ко всевозможным кредиторам (а также поставщикам коммунальных услуг и арендодателям) измеряется в баллах. Все получается очень просто – банк для себя устанавливает нижний предел этих самых баллов, а заемщик может заглянуть в свой кредитный отчет и определить, может он претендовать на лояльность этого кредитора или стоит обратится к другому.

У нас пока что благонадежность соискателей измеряется абстрактной «чистотой» кредитной истории. Правда, предсказать, как тот или иной банк расценит факт наличия в этом документе пары-тройки технических просрочек, можно только догадаться, подключив к процессу логику.

Так, крупные банки вполне могут позволить себе покапризничать – опуская планку в отношении пакета документов, кредитную историю они проверяют по-прежнему тщательно и критично. Банкам поменьше приходится выживать в условиях острой конкуренции, да и низкие ставки они себе позволить не могут, вот и приходится рисковать и закрывать глаза на неидеальность соискателей.

Почему – нет?

Вернемся снова за рубеж – с отказами в кредитах и там не все так просто. Финансовые структуры Европы и США, также как и российские, могут не объяснять соискателям почему по их заявке был вынесен отрицательный вердикт. Хотя большинство банков все-таки говорит, что их не устроил кредитный отчет соискателя, и что последнему не мешало бы обратится в кредитное агентство (аналог российского БКИ) за консультацией. И здесь перспективы россиян и европейцев будут также разными.

Так, в нашем Отечестве для того, чтобы поднять свой авторитет в глазах банкиров, нужно исправлять кредитную историю – а сделать это можно только наполнив ее новыми, исключительно положительными записями. То есть - снова брать займы и, скрупулезно придерживаясь графика, их возвращать. Европейцу в этом отношении проще – для поднятия своего кредитного рейтинга ему вообще достаточно принести в кредитное агентство чеки об уплате коммунальных услуг (хотя бы за полгода), документы о доходах – и пару-тройку десятков недостающих баллов агентство за такое старание добавит.

А если нет кредитной истории совсем?

Сложнее всего и за рубежом и в России будет тем заемщикам, которые не обзавелись кредитной историей. Нет, правда – и у нас, и за рубежом еще хватает людей, которые ни разу не обращались в банки за кредитами, для которых жизнь в кредит ранее была просто абстрактным понятием. Для кредиторов такие клиенты – темные лошадки, при этом им проще сразу отказать этим соискателям, чем предположить, что они будут благонадежными клиентами, так как долгое время решали свои финансовые вопросы без привлечения заемных средств. А значит, обращаются с финансами аккуратно и вдумчиво.

И российские, и иностранные кредиторы таким соискателям советуют одно – начать свою кредитную историю с оформления банковского «пластика». Кредитные карты банки раздают более легко, тем паче, что в отношении этого продукта у них полностью развязаны руки – и в отношении лимита, и в отношении процентных ставок. И кредитная история начнется с положительного момента – с выпуска для вас кредитки. А не с отказа – как это могло бы быть, если бы новичок обратился сразу за, скажем, ипотекой.