Кредитные риски: виды и причины

Само собой, возникает вопрос о безопасности и сохранении собственных сбережений. А на первый план выходит вопрос о возможности возникновения рисковых ситуаций, связанных с кредитными компаниями. Возникновение ситуаций, когда населению страны необходима финансовая подпитка от банковских учреждений появляются невероятно часто. Следовательно, очень важно знать, в какие рисковые ситуации могут попасть клиенты кредитной компании, которые подали заявку на оформление денежного займа. Чем именно рискует заемщик и что рискует потерять финансовая компания.

Актуальность свою этот вопрос получил в связи со сложившейся ситуацией в сфере ипотечного кредитования в далекой Америке. Этот ипотечный кризис стал решающим моментом, повлиявшим на общее положение кредитных организаций, расположенных на территории всей Европы и всего мирового сообщества в целом. Естественно, что у населения страны возник вопрос: чем может закончится банальное оформление кредита в финансовой компании.

Первоначально следует сказать о том, что использование денежных средств, полученных от финансовой организации – это уже большой риск как для банка-кредитора, оформившего кредит, так и для самого пользователя кредита. Кредитная организация подвергается риску, когда дает своему клиенту в долг деньги под оговоренный ранее процент, в ситуациях, связанных с преждевременной кончиной держателя кредита или сокращении, увольнении, проблем со здоровьем, а вот вторая сторона может попросту лишится возможности совершать ежемесячные выплаты по взятому денежному займу.

Кредитные риски: причины возникновения

Причинами, по которым могут образоваться рисковые ситуации в кредитовании, заключаются в следующем:
- репутация клиента кредитной компании. Если у потенциального заемщика были какие-нибудь связи с криминальным миром или когда-либо он был замечен в нелегальной деятельности, то эти моменты могут оказать существенное влияние на положение потенциального заемщика при подачи заявления на получение денежного кредита;

- кризис. На возникновение рисковых ситуаций может повлиять кризис, который возникает как во внутренней, так и во внешней торговле, а также в строительной и финансовой сферах. В принципе, на возникновение рисков могут повлиять любые изменения в любой сфере страны;

- нестабильность в стране. Именно перемены в стране могут оказать существенное влияние на негативные изменения в экономической и финансовой сфере государства. К примеру, может существенно понизится уровень заработка потенциального заемщика, который проживает в этой стране;

- негативные тенденции, возникающие в экономике страны. Большое влияние на кредитную ситуацию в стране оказывает именно эта сфера;

- нестабильная ситуация рыночной конъюнктуры;

- спад или полная потеря деловой активности держателя кредита.

Кредитные риски, зависящие от банка

Стоит добавить еще несколько ситуаций из категории риска, относящиеся к деятельности финансовых организаций.
1. Портфельный риск. Изменение состава всех активов, приходящихся на кредитную организацию.
2. Внутренний риск. Зависит от возможности заемщика выполнять обязательства, прописанные в кредитном договоре, а также сюда можно отнести степень кредитоспособности и лояльности.
3. Операционный риск. Отношение процессов, происходящих в профессиональных делах заемщика, и зависимость их к финансовых организациям и непосредственно к самому заемщику.
4. Риск концентрации. Рисковая ситуация, имеющая прямое отношение банка к деятельности держателя кредита, величине компании, находящейся под его началом.