0
0
0
От чего будет зависеть процентная ставка по ипотеке?
Выбирая для себя подходящую кандидатуру кредитора для оформления ипотечного займа, многие граждане ориентируются исключительно на ставку, указанную в рекламном проспекте. Однако подобный подход нередко оборачивается разочарованием, которое приходит, когда заем уже оказывается оформленным, и должнику нужно приступать к его погашению. Чтобы так не произошло, следует просчитать все возможные переплаты еще до визирования соглашения о займе.
Что вы выберете, то и получите
Существует несколько факторов, которые влияют на величину годовой ставки, и при этом зависят от выбора заемщика. Во-первых – это валюта займа. Например, валютный кредит всегда будет стоить дешевле заемщику, чем рублевый. Однако при этом должнику нужно учитывать такой момент, что если он получает свои доходы в рублях, а ипотеку взял в валюте, то ему не избежать денежных потерь на конвертации одной денежной единицы в другую.Во-вторых, на годовую ставку повлияет срок кредитования, прописываемый в кредитном соглашении. Как правило, наименьшая процентная ставка по ипотеке задействуется только при условии, что долг станет погашаться не дольше 15 лет. Если по просьбе заемщика период выплат будет 20 лет и более, то за каждые «лишние» 5 лет банк может «накинуть» до 0,5% на первоначальную величину ставки. Объясняется это просто – для банка больший срок кредитования означает большую степень риска, так как у человека за это время могут случиться в жизни перемены, могущие привести к ухудшению его платежеспособности.
Банку нужно знать почти все
Во многом ставка по займу будет зависеть от самого заемщика, а именно от того, насколько он отвечает требованиям банка. Прежде всего, финансовое учреждение при формировании процентной ставки, примет во внимание пакет документов, в котором, помимо, ИНН и паспорта должны содержаться:- справка о заработке;
- справка о составе семьи;
- ксерокопия трудовой книжки;
- согласие супруга заемщика на оформление займа;
- бумаги на ценное имущество, находящееся в собственности у соискателя.
Конечно, существуют банки, в которых ипотеку дают по предоставлению минимума бумаг, но плата за такие «легкие» кредиты обычно оказывается очень «тяжелой» при погашении. В частности, банку очень важно знать, сколько зарабатывает соискатель, а потому без документа о доходах, получение ипотеки вовсе выглядит проблематичным.
Впрочем, остальные бумаги требуются банком тоже не просто так. Сумма, одалживаемая заемщику в рамках ипотеки, достаточно велика, а потому кредитору необходимо убедится, что должник сможет эти деньги возвратить. Поэтому по наличию ценного имущества банк станет определять, насколько соискатель склонен к серьезным приобретениям, и за какие средства он их совершает. Заглянув в трудовую гражданина, кредитор отметит, как часто заемщик меняет места своего трудоустройства. Если человек долго не задерживается на одном месте, значит, у него периодически случаются перебои с деньгами, что может отрицательно сказаться на ежемесячных выплатах.
Чем больше заплатите вы, тем ниже окажется процентная ставка по ипотеке
Еще одним значительным фактором, влияющим на величину годовой ставки, является первый взнос. Сейчас банки прекратили выдавать ипотеку без его уплаты, хотя раньше такое практиковалось. Наименьшая величина первого взноса в большинстве банков находится на отметке 10% от цены жилища. Однако, внося предоплату по минимуму, заемщик рискует увидеть в своем графике погашения не такую величину ставки, как обещалось в рекламе, а несколько выше.Между тем, внося от 15% и больше, соискатель может добиться того, что ставка по займу для него станет даже ниже той, что в рекламе. При предоплате в 50% ее величина наверняка окажется самой низкой из возможных.
