Страхование ипотеки: обязательное и добровольное

Процедура страхования ипотеки является обязательной и прописана в законодательстве РФ. Страхование делится на два вида: обязательное и добровольное.

Обязательное страхование

Согласно законодательству Российской Федерации к обязательному виду страхования относят только страховку объекта, приобретаемого по ипотечному кредиту, потому как в качестве обеспечения по займу выступает именно эта недвижимость.

Возникновение непредвиденных ситуаций, повлекших за собой полное уничтожение или частичную порчу имущества, не снимает с заемщика ответственности за оформленный кредит. Если же заемщик не в силах выполнить обязательства по кредитному договору, то на его место «встает» страховая компания. Именно к ней переходит ответственность за ипотеку.

Но, как и в любой ситуации, имеется одно «но». Законодательство РФ обязывает страховать объект, приобретаемый при поддержки финансовой компании, на полную сумму ипотеки (+ проценты, начисляемые по ипотечному кредиту).

Добровольное страхование

В категорию добровольного страхования относят следующие случаи:
- страхование права собственности, получение титула о праве собственности на жилье;
- страхование жизни заемщика;
- страхование трудоспособности клиента.

В теории добровольное страхование не обязательно, и заемщик имеет полное право отказать от этих услуг страховой организации. Но на практике проверено, что при отказе от «добровольного страхования» заемщик рискует попросту остаться без ипотечного кредита. Именно поэтому, в народе такой вид страхования называют добровольно-принудительным.

Но заемщик может отказать от страховки на получение «титула» собственника в том случае, если ипотечный кредит оформлен на новостройку. Приобретение новостройки говорит о том, что держатель ипотечного кредита станет первым владельцем квартиры.

Если же покупается недвижимость на вторичном рынке жилья или берётся льготная ипотека, то избежать этого пункта никак не удастся. В этом случае кредитная компания старается себя обезопасить, так как сделка в дальнейшем может быть признана незаконной или вовсе может быть отнесена к разряду мошеннических операций. Пример ситуации, когда сделка купли-продажи квартиры признается незаконной: при продаже пострадали права несовершеннолетнего ребенка.

А вот в случае со страхованием здоровья и жизни заемщика, добровольность не обсуждается. Уровень страхового процента будет разнится, в зависимости от индивидуальных данных заемщика. К примеру, тридцати семилетний заемщик потратит намного больше собственных сбережений, чем претендент на такой же кредит, но в возрасте двадцати пяти лет. Данная ситуация не требует пояснений, потому как случаи наступления того же инфаркта в тридцать семь лет случаются намного чаще, чем у двадцати пятилетнего заемщика.

Страховые организации учтут и информацию о профессии заемщика. Допустим, для топ-менеджера страховой процент будет значительно ниже, чем для того же промышленного альпиниста. Связано это с повышенным риском травматизма у последнего.