На что нужно обратить внимание, подписывая договор потребительского кредита?

В чем суть «потребкредита»?

Одним из самых распространенных видов краткосрочного кредитования принято считать потребительский заем. Его основное отличие от ипотеки или автокредита в отсутствии контроля со стороны банка за тем куда клиент потратил кредитные средства. Такой кредитный продукт выдается в основном на небольшие денежные суммы (от пяти тысяч рублей до трехсот тысяч) и на срок не более 5 лет. Средняя процентная ставка при потребительском кредитовании колеблется от 10% до 15%, однако оформляя экспресс-кредиты наличными нужно быть готовым к повышенной ставке, которая стартует от 25% годовых.

Осторожность – не помешает

Все чаще специалисты в области кредитования рекомендуют обращать внимание на моменты, связанные с оформлением потребительского займа. В первую очередь настороженность должно вызвать ощущение навязчивости рекламы кредитного продукта, а также назойливость сотрудников банка, уговаривающих подписать договор потребительского кредита. В такой ситуации логичным решением будет просьба о предоставлении образца такого документа для его подробного изучения и возможного выявления так называемых «подводных камней».

При ознакомлении с договором следует обратить внимание на его оформление и шрифт. Наличие очень мелкого шрифта и запутанность фраз должны вызывать опасение, потому как таким способом банки пытаются отвлечь внимание от принципиально важных условий кредитования (на которые заемщик может не согласиться). Все написанное должно излагаться доступно и понятно, а при возникновении каких-либо вопросов менеджер должен предоставит четкое и внятное объяснение. Также до подписания договора не лишним будет просмотреть расчет всей стоимости займа и график погашения задолженности. Это вполне нормальные требования, которые сотрудники банка должны выполнять неукоснительно и по первому желанию заемщика. В противном случае – обратитесь в другой банк.

Подписывая договор потребительского кредита – не забудьте о «ложке дегтя»

В наше время стало привычным искать во всем подвох, поэтому договор потребительского кредита не является исключением. Подписывая этот документ, нужно проявить особую заинтересованность к графе расходов, которые возможно вам придется понести:
- комиссия за выдачу займа. Как правило, банки включают ее в стоимость кредита. Таким образом рассчитывая на одну сумму, в действительности вы можете получить на порядок меньше, так как средства выдаются за минусом размера комиссии;
- страхование жизни и трудоспособности. Кстати говоря, это может стать тем обязательным условием, которое банки чаще всего прописывают мелким шрифтом и используют в случаях, когда реклама гласит «Выдача кредита без комиссий». По факту оказывается, что комиссий на самом деле нет и «предъявить» банку нечего. А страховка? Но ведь она же не комиссия;
- опасайтесь фраз по типу «заемщик согласен нести расходы в соответствии с тарифами банка». Опасность такой формулировки в том, что такие расходы обнаруживаются после заключения сделки и при этом кредитор оставляет за собой право на их изменение (явно не в пользу клиента). Также не стоит соглашаться на право банка изменять в одностороннем порядке пункт о величине процентной ставки.

Еще обязательно нужно ознакомиться с условием досрочного погашения кредита, потому как многие банки взимают комиссию за такие действия заемщика. В случае, если вы изначально планируете досрочное погашение, то стоит заранее оценить размер такого убытка - возможно выгодней будет оформить заем на менее продолжительный срок. Перед заключением кредитной сделки всегда нужно предварительно взвесить свои материальные возможности и риски. А если возникли сомнения – ни в коем случае не подписывайте документы, а как минимум еще раз внимательно перечитайте условия договора или посоветуйтесь со знающими людьми.