Новости





Общие вопросы кредитования RSS / Читать в FaceBook Читать в Twitter Читать в ВКонтакте Читать в LiveJournal RSS-трансляция

+1 7
+7
-1 0



Сколько денег забирает у заемщика оплата кредита?

Сколько денег забирает у заемщика оплата кредита?

Рекламируя свои кредитные продукты, банкиры не устают делать акцент на том, что мы с вами можем получить необходимый товар или услугу, не дожидаясь пока в наших кошельках скопится нужная сумма. При этом подчеркивается, что выгода самого финансового учреждения оказывается минимальной. Почему же когда мы начинаем вносить первые ежемесячные платежи, у нас нередко появляется ощущение, что нам что-то недосказали? Еще больше оно усиливается ближе к концу срока погашения, когда «розовые очки» окончательно спадают с наших глаз, и мы понимаем, сколько в действительности зарабатывает на нас банк. Так, может, лучше снять эти очки сразу, и разобраться в реальной стоимости займа еще до того, как ваша подпись скрепит кредитный договор?

Оплата кредита – сколько мы должны банку?

Разговоры о дешевизне банковских займов в России просто не имеют под собой достаточных оснований, ведь у нас даже ставка рефинансирования, с которой все и начинается, находится не на самой низкой из возможных отметок – 8,25%. В дальнейшем на эту величину банком накладываются расходы на оплату труда своих сотрудников, аренду помещений, канцелярские потребности и т.п. Само собой в процентную ставку закладывается и прибыль, которая пойдет в «карман» собственника кредитного учреждения. Потому-то так и выходит, что самая низкая ипотечная ставка составляет не меньше 11% в год. Потребительские займы и вовсе начинают оценивать от 15% годовых и выше. Казалось бы, что тут такого – переплатить каких-то 15% от суммы займа за год? Однако за 2 года – это будет уже 30%. А за 15 лет?

Помимо самой процентной ставки на стоимость займа могут влиять дополнительные платежи, объединенные под общим названием – банковская комиссия. Назначение у этой комиссии может быть самым разным, но так или иначе она сделает кредит дороже. Большинство из устанавливаемых банком комиссий были официально признаны незаконными, что дает возможность заемщику отсудить свое право не вносить эти платежи. Однако в таком случае нельзя гарантировать того, что банк в дальнейшем захочет иметь с соискателем дело. Скорее всего, такой «грамотный» заемщик будет зачислен в нелегальный черный список, и все кредиторы станут относиться к нему настороженно.

Кто еще «кормится» от «кредитного пирога»?

Надо сказать, что не только банковские проценты являются мерилом стоимости займа. Как правило, оплата кредита подразумевает под собой и дополнительные расходы, непосредственно не связанные с самой кредитной организацией. В первую очередь эти затраты могут возникнуть из-за оплаты услуг оценщиков и страховщиков, без которых не обойтись при оформлении займов с предоставлением залога. А таких кредитов немало – это и ипотека, и автокредит, и даже обычный потребительский заем на крупную сумму. Стоимость услуг оценщиков зависит от того, насколько дорог объект их работы. Как правило, от оценочной стоимости имущества эти специалисты берут себе до 10%. Примерно во столько же может обойтись и страхование имущества, особенно если оно осуществляется у партнерской компании. Впрочем, если оценщики берут оплату за свои услуги сразу, то страховщику придется платить из года в год. При этом стоимость полисов может меняться как в меньшую, так и в большую сторону. Подсчитывая стоимость кредитов, нельзя забывать и об оплате услуг брокеров. Особенно часто к ним обращаются соискатели крупных кредитов, так как в таких ситуациях банки оказываются весьма придирчивыми, и получить заем без посторонней помощи не всегда получается. Вознаграждение брокера может достигать 5% от одобренной банком суммы займа.



Нравится





Поделиться ссылкой

Гость, тут код для блога в LiveJournal, Я.ру или LiveInternet


3849
26.01.2014 17:38
В закладки
Версия для печати


Мнения

  • Adolf 26.01.2014 20:09    
    Вообще-то еще до начала оформления договора о кредите в банке должны объяснить, сколько переплачиваем и какая фиксированная процентная ставка.
  • homohilaris 26.01.2014 21:15    
    Должны, но на практике потом обязательно всплывет неприятным сюрпризом от банка нечто недосказанное его сотрудниками, дабы не отпугнуть заемщика. Они же за счет этого живут, специально изобретая, как бы еще чего-нибудь накинуть сверх тела кредита.
  • darklace 26.01.2014 20:22    
    Стараюсь не жить в кредит, после того как "отстегнула" банку лишние четверть суммы...
  • Vadim007 26.01.2014 20:31    
    Полезно почитать тем, кто считает кредиты чуть ли не "манной небесной" и подарком от финансовых организаций =)
  • 1Nikola 26.01.2014 20:49    
    Для уменьшения ставки по кредиту можно идти двумя путями:
    1. Обязать банк отчислять повышенный налог за повышенную ставку, и наоборот принять меры стимулирующие банк к выдаче кредита по минимальной ставке.
    2. прекратить виртуальное денежное финансирование. Банк должен распоряжаться только наличными денежными средствами.
    В последнем случае еще и экономику развивать начнем.
  • fai8583 26.01.2014 21:06    
    Оправдан кредит на жилье, на средства производства. Остальное - кабала без нужды. За редким исключением.
  • iggor 26.01.2014 22:28    
    Если сложить разные виды процентов, комиссий, единоразовых выплат прибавить к ним штрафы и пени. А затем учесть, что банки кредитуют не только потребителя, но и производителя, выйдет, что банкстеры забирают себе более 50% стоимости.
    Не зря запрет на выдачу денег под проценты – одна из Заповедей Христовых, повсеместно нарушаемая финансовыми воротилами.
  • Duovitus 27.01.2014 21:05    
    Перед взятием кредита условия возврата выяснить нужно. Тогда можно не переплачивать слишком много.
  • switlana80 29.01.2014 21:48    
    Лучше сначала во всем разобраться, все просчитать, а потом уже ставить свою подпись на документах.