Что такое ипотека на жилье?

Что такое ипотека на жилье?

Ипотекой принято называть заимствование, средства которого направляются на покупку жилья. Эта недвижимость автоматически становится залогом. Проще говоря, хоть вам и принадлежит покупаемое жилье, но банком на него будет наложено обременение до момента возврата всей суммы кредита. Из-за этого в период погашения займа, вы не сможете продать жилье либо его подарить. Однако на регистрацию в этой квартире имеете полное право, а вот по поводу регистрации остальных членов семьи необходимо уточнять непосредственно в вашей кредитной организации, так как условия у всех кредиторов разные. Обычно такие нюансы заранее оговариваются перед заключением ипотечного соглашения. Бывают случаи, что кредиторы не запрещают регистрацию в заложенной квартире даже самых дальних родственников или вообще посторонних людей, а в некоторых финансовых учреждениях строго следят за этим фактом.

Насколько выгодна ипотека?

Относительно выгодности данного кредтного продукта можно дискуссировать очень долго. На самом деле это понятие относительное и в разных случаях зависит от срока заимствования, процентных ставок и прочих условий, выдвигаемых кредитным учреждением. К ним относятся – наличие страхования приобретаемой недвижимости, жизни заемщика, оценка будущего приобретения и прочих расходов, способных существенно увеличить стоимость ипотеки. В случае, если за съемную квартиру приходится платить, к примеру 20000 рублей, и решив покончить с арендными платежами вы берете ипотечный кредит, по которому будете вносить такую же ежемесячную сумму, то безусловно ипотека для вас будет очень выгодным решением.
Если заработная плата не позволяет вам крупных ежемесячных расходов, то о выгодности ипотеки даже речи быть не может. Также не стоит брать ипотеку на короткий срок, если при этом необходимо отдавать большую часть вашей зарплаты. Целесообразней будет выбрать более длительный период кредитования – хотя ваша общая переплата по займу и возрастет, но зато ежемесячно будете располагать большей суммой денег, мало ли какие ситуации могут случиться. Кстати, если вы решите взять ипотеку, то можете рассчитывать на небольшую поддержку от государства в виде налогового вычета.

Кому дадут ипотеку?

Показатели различных кредитных учреждений говорят о том, для того, чтобы взять ипотеку, ежемесячный суммарный доход семьи, состоящей из трех человек, должен достигать 50000 рублей. Как правило, кредиторы отдают предпочтение женатым (замужним) заемщикам в возрастной категории от 25 до 45 лет. Конечно же, необходимо официальное трудоустройство с немаленьким заработком, желательно перспективная профессия и высшее образование. Учтите, что в таком кредитовании финансовыми учреждениями не учитываются неофициальные доходы. Следует помнить, что любая ипотека предполагает внесение первого взноса, который составляет от 10% и выше от полной стоимости жилья. Кстати, чем большим будет ваш первоначальный платеж, тем меньшими будут процентные ставки по кредиту. Это легко объяснить – с увеличением суммы первого взноса уменьшаются кредитные риски финансового учреждения, заложенные в ставку по кредиту, и, соответственно, эта ставка будет автоматически уменьшаться.

Прочие нюансы

По сути, ипотека на жилье чем-то напоминает традиционное потребительское заимствование – ежемесячно необходимо выплачивать тело кредита и начисленные по нему ставки. Однако есть и некоторые существенные отличия. Например, в том, что ипотечный кредит можно потратить исключительно на приобретение недвижимости, именно она в дальнейшем и будет выступать залогом, а также в сроках, которые по ипотеки выбираются самостоятельно и могут составлять до
30 лет. По сути, именно самостоятельный выбор срока кредитования сможет сориентировать вас в выгоде ипотеки – дорого или нет она для вас обойдется. Не забудьте перед подписанием кредитного соглашения внимательно его изучить. Постарайтесь акцентировать внимание на информации относительно процентных ставок и штрафных санкций.

Решив оформлять ипотеку, вы столкнетесь с некоторыми трудностями в выборе кредитора и в самом процессе оформления. Чтобы их избежать многие заемщики пользуются услугами кредитного брокера. Этот специалист сделает за вас самую неприятную работу, относительно кредитования, причем осуществит это на высшем уровне. Однако за его услуги приготовьтесь выложить кругленькую сумму.