3
+3
0
Что собой представляет величина процентной ставки для бизнес-кредитов?
В наше время практически все предприниматели рано или поздно сталкиваются с проблемами финансирования своего бизнеса. Одним из самых доступных способов разрешения такой ситуации может стать привлечение кредитных средств. Однако оформляя банковский заем важно помнить, что эта услуга не бесплатная и за ее предоставление заемщику придется заплатить определенную стоимость, которая выражается в виде годовой процентной ставки. «Цена» кредита в каждом финансовом учреждении своя, да и в рамках одного и того же учреждения стоимость аналогичных займов может существенно отличаться. Предприниматели-заемщики (особенно «новички») очень часто испытывают некоторые сложности с подбором подходящих условий кредитования, так как не могут самостоятельно разобраться в процессе формирования величины процентной ставки.
Как формируется величина процентной ставки при выдаче кредитов для бизнеса?
Величина процентной ставки по займам, которые банки выдают для развития бизнеса, формируется на основании нескольких основополагающих моментов. В первую очередь это уровень инфляции. Также учитывается величина ставки по денежным вкладам от населения. Еще немаловажный аспект при формировании годовой ставки – статья расходов, которые несет банк, осуществляя свою деятельность, а также уровень его доходности, ведь в размере ставки всегда изначально заложен процент, который войдет в «чистую» прибыль банка. Все вышеперечисленное влияет на величину минимальной ставки, ниже которой банк при всем своем желании не сможет выдать бизнес-кредит. Если собрать вместе все эти параметры, получается, что годовая процентная ставка должна составлять около 15-17%. В действительности же кредиты на развитие бизнеса, как правило, выдаются не менее чем под 23% годовых. Откуда тогда взялись эти 6-8%?
Как повлиять на величину процентной ставки?
Что касаемо «непонятных» 6-8% , то это все плата за возможный риск кредитора и прежде всего - это риск невозврата одолженных средств. Специалисты банка, которые занимаются расчетом процентной ставки по тому или иному виду займа, изначально в ее величину закладывают не менее 3% на риск, связанный с невозвратом кредита, а вот дальнейшее повышение ставки зависит уже от нескольких других нюансов. Самый дорогие кредиты – это беззалоговые, даже несмотря на то, что таким образом банки одалживают весьма незначительные суммы. Соответственно, обеспеченные займы выдаются под самые лояльные проценты. К примеру, получить кредит на бизнес с предоставлением залогового имущества (недвижимости) можно под 23-25% годовых, в то же время аналогичный заем, но без какого-либо обеспечения обойдется предприятию в 30% годовых. Также большое значение имеет срок и сумма кредита - чем быстрее погасится заем, тем меньшим будет дополнительный процент. Дешевле одалживать в банке на целевое использование средств. К примеру, инвестиционный заем или автокредит для бизнеса выдается под меньший процент, чем денежный кредит для пополнения оборотных средств. Также для финансовых учреждений, выдающих кредиты для бизнеса, очень важна репутация потенциального заемщика и срок деятельности его предприятия. Если за займом обращается предприниматель-новичок, то получит он его под более высокую процентную ставку, нежели предприниматель, который имеет стабильно-доходный бизнес.
